은퇴 계획을 미리 해놓을 수록 노후 생활의 안정과 생활의 질이 달라집니다. 현재 65세 이상 노인 중 국민연금을 받는 분들은 50%도 안 되는데 평균 수령액이 50만원으로 턱없이 부족한 상태입니다. 주택 연금은 소유한 집을 담보로 매달 국가가 보증하는 연금을 받는 제도인데 장단점, 신청 자격, 수령액 계산 방법에 대해 알아보겠습니다.
주택연금 가입 자격 조건
주택연금에 가입 하려면 다음과 같은 자격 조건을 갖춰야 합니다.
- 부부 중 1명이 만 55세 이상
- 부부 중 1명이 대한민국 국민
- 부부기준 공시가격 등이 9억원 이하 주택 소유자 (다주택자라도 합산 가격이 9억 이하면 신청 가능)
- 공시가격이 9억원 초과 2주택자는 3년 이내 1주택 팔면 가능
노후생활을 안정화 시키려는 노력 때문인지 주택연금 가입 기준을 지속적으로 완화 시키고 있습니다.
주택연금 월 지급금 수령액 및 계산법
주택연금은 지급 받는 방식에 따라 수령액이 달라지는데, 가장 많이 가입 하는 종신지급방식 기준으로 주택연금 공시지가 3억, 만 70세라면 매달 92.1만원을 지급 받게 됩니다. 다른 지급방식의 자세한 계산 방법은 주택연금 계산 방법에서 확인해 보시기 바랍니다.
주택연금 지급방식
주택연금을 받는 방식은 총 4가지로 종신방식, 확정기간방식, 대출상환방식, 우대방식이 있습니다. 조건을 충족하면 중간에 지급방식을 변경할 수도 있습니다.
1. 종신방식 : 월지급금을 평생 지급 받는 방식입니다.
- 종신지급방식 : 인출한도 설정 없이 월지급금을 평생 지급 받습니다.
- 종신 혼합방식 : 인출한도 (대출한도의 50% 이내) 설정 후, 나머지 금액을 월지급금으로 평생 지급 받습니다.
2. 확정기간방식 : 본인이 선택한 일정 기간 동안만 월 지급금을 받는 방식입니다.
- 확정기간혼합방식 : 수시인출한도 설정 후 나머지 부분을 월 지급금으로 일정 기간 동안만 지급 받습니다.
3. 대출상환방식 : 주택담보대출 상환용으로 인출한도 (대출한도의 50%초과 90%이내) 범위 안에서 일시에 찾아 쓰고, 나머지 부분을 월지급금으로 평생 지급 받는 방식입니다.
4. 우대방식 : 주택소유자나 배우자가 기초연금 수급자이고, 부부기준 1.5억원 미만 1주택 보유 시 종신방식(정액형)보다 월 지급금을 최대 약 23% 우대하여 지급 받을 수 있습니다.
- 우대지급방식 : 인출한도 설정 없이 우대 받은 월 지급금을 평생 지급 받습니다.
- 우대혼합방식 : 인출한도 (대출한도의 45% 이내) 설정 후 나머지 부분을 우대 받은 월 지급금으로 평생 지급 받습니다.
주택연금 장단점
먼저 주택연금의 장점입니다.
- 국가가 보증하는 연금이기 때문에 중단될 위험이 없어서 안정적입니다.
- 가입자 부부가 모두 사망 하면 주택을 처분하여 정산 하는데, 연금 수령액과 주택처분 금액의 차액을 투명한 절차로 상속이 가능 합니다.
- 다양한 세제혜택을 받을 수 있습니다. (등록세 75% 감면, 농어촌 특별세 면제, 국민주택채권 매입의무 면제, 5억원 이하 주택은 제산세 25% 감면 등)
아래는 주택연금의 단점입니다.
- 수령하는 연금액은 고정 되어 있습니다. 물가상승률이 반영 되지 않기에 인플레이션에 취약 합니다.
- 중도해지를 하면 지급 받은 연금과 이자를 한 번에 반환 해야 합니다. (향후 3년 동안 재가입 불가)
- 대출상품으로 분류 되기 때문에 가입 시 주택 가격의 1.5%에 해당하는 보증료를 일시불로 납부 해야 합니다.
주택연금 신청 방법
주택연금 가입 신청은 한국주택금융공사 인터넷뱅킹 홈페이지에서 가능 합니다.
